J 理財筆記：開始你的資產配置並選擇理財工具

 

李嘉誠有句名言：30歲以前要靠「體力、智力」賺錢，30歲以後要靠「錢」賺錢。所以當我們賺到人生第一桶金時，就應該檢視自己的資產配置，把「閒錢」拿出來開始做理財投資，讓錢可以自己去賺錢，在薪資凍漲卻物價狂飆的時代，小資們才能在不用擔憂生活開支下，繼續往錢進。

但是當小資朋友問我這些理財問題時，Jeff 也不方便詢問朋友的資金狀況，而且每個人對於第一桶金的認知及風險的承受程度都不一樣，所以就會給予以下這些建議：

• 如果你是一個十分保守的人，那就去定存、保險，最多買些績效前幾名的定期定額基金，這些理財工具如果幸運的話，可以抵銷通貨膨脹的幅度，例如有些外幣定存，會到4%~6%的高利率，但是要面對匯率風險、較高手續費跟單筆至少一萬美金的資金準備。或例如一些人壽保險會強調20～30年後可領回優厚的回饋，可是如果把通貨膨脹、物價的變數考量進去，其實能打平就很開心了，而這20~30年之間，你的資金就會被這些保險公司去炒房市，結果房價高漲，讓你買不起都會區房子，感覺是拿錢砸自己的腳。這論點請自己去算算看囉，但是如果你對資金很保守，定存、保險及基金，仍是好選項。
• 如果你是個願意大膽投資，但是並非金融本業的人，請勿玩期貨、外匯，那些金額都很大、24小時不間斷搓合，可能一覺起來就會豬羊變色！當然有些人會給代操的機構，但是除非已經是你信任的代操員，不然這能賺錢的機率，跟買大樂透其實差不多。(另外代操基本資金是500萬，如果你是大戶，當然就不適用這些建議)
• 那還剩什麼工具？其實還非常多，但是小資們建議是從「台股」開始蹲馬步，而且至少請準備10萬元以上才能進場。

另外，我都會建議小資朋友們，這10萬元請另外開一個股票投資專用的戶頭，不要跟你生活開支、薪資等這些戶頭相關，並且要有心理準備，這10萬是有可能全數壯烈成仁的！

為什麼是10萬？因為即使是買低價股約20多元的股票，能夠預設2~3張的靈活操作是較佳的，或是想買中價股，如大家都愛的台積電，至少也能夠買個一張，所以要在理財前，先賺到這個理財門檻再說吧。當然，你可以依照自己資產配置，設定更多的資金到這戶頭，資金越多當然操作上越靈活，但是前提是不影響生活開支並留下一筆緊急預備金。

因為我們要把理財當作學習與生活樂趣，不要因為金錢遊戲而破壞自己生活品質，如果你也選擇股票當作理財工具，而且是把享受投資過程的快樂，那後續 Jeff 的文章，或許就會比較適合你來閱讀了。

接下來，就會開始寫一些選股的心得與想法。